险企再度布局“互联网+综合金融”
发布时间:2015-09-19 15:19 来源:金融时报 作者:刘小薇 编辑:石飞雨
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    继中国平安成立陆金所、投资互联网金融服务领域之后,又一家险企投身这一“蓝海”。9月13日,合众人寿、中发实业集团联合发起设立吉林北方国际金融资产交易市场股份有限公司,将为机构、企业及个人客户提供投融资服务,打造互联网金融服务平台。 

  不得不承认的是,中国平安的试水不仅为其带来了大量投资用户和资产交易规模,而且为集团交叉销售和综合金融作出了重要贡献。那么,合众人寿又将从“互联网+综合金融”的布局中收获什么呢? 

  资产流通现机遇 

  有观点认为,在当前国民经济增速放缓的大环境下,要想保持GDP年均约7%的持续增长,就必须要解决目前资本市场流通层面的主要矛盾。 

  据相关预测,为保持7%的GDP增速,每年需新增15万亿至20万亿元的社会融资,而根据党的十八大提出的“工业化、信息化、城镇化、农业现代化同步发展”战略部署,配套融资需求将超过40万亿元,“一带一路”等新战略的实施更是需要巨额资金支持。然而,目前国内的资产流通市场却几乎空白,金融机构贷款只能“发放、持有”而无法交易,信贷资产二级转让市场年交易额微乎其微,资产证券化市场也刚刚起步。 

  同时,个人可投资品出现极端分化,市场多为超低风险、年化收益率为3%至5%的银行理财产品和超高风险、年化收益率为10%至12%的P2P产品,缺乏风险与收益相对适中的投资产品,而机构可投资品市场情况也未有显著好转。 

  对此,合众人寿相关负责人认为,搭建一个专业的金融资产交易平台显得异常重要。随着经济结构不断转型,互联网技术快速发展,市场化政策不断深化,资产流通市场迎来了一个前所未有的发展机遇,无论是政府、市场还是民众,都迫切需要综合型平台来促成资产与资金的有效对接。 

  平安试水显成效 

  那么作为先行者的陆金所目前试水效果如何?根据中国平安今年上半年业绩披露,陆金所累计总交易量8015亿元,其中个人零售端2013亿元,机构端6002亿元;累计注册用户数突破1000万名,较年初增长102.2%,成为首个突破千万名用户的专业互联网金融平台。2015年上半年,陆金所金融资产交易规模达到5122亿元,同比增长超过10倍,其中个人零售端交易规模1139亿元,同比增长逾4倍,机构端交易规模3983亿元,同比增长超过15倍;新增投资用户数超过60万名,同比增长逾6倍,并且向平安核心金融业务迁徙的互联网用户高达42.9万人次。 

  值得注意的是,今年3月份,陆金所开始“华丽转身”,其P2P业务被整合到平安普惠业务集群中,同时上线基金频道,与同为平安旗下的前海征信共同打造P2P开放平台。目前,其交易规模最大的为固定收益类产品,规模大大领先P2P产品;从今年上半年开始推出多种浮动收益类理财服务,并且零售端通过手机移动端进行的交易占比近50%。 

  “陆金所将不再提供自有产品,而是独立于资产提供方和投资方,将注意力集中到建立最为有效的公开市场。”该公司董事长计葵生表示,未来,陆金所作为开放平台将承担两大使命,一是帮助资产合作方扩大市场,降低运营成本,提供在线渠道和运营支持,提供更便捷、更低成本和更好的数据相关服务;二是通过开放平台丰富的产品选择,为投资者提供安全、方便、流动性高的一站式财富管理服务。 

  综合金融担重任 

  吉林北方国际金融资产交易市场股份有限公司拟任总裁宋群表示,该公司将搭建非标资产流通平台、理财产品销售平台、小微企业直接融资平台、基金销售平台,计划利用3年时间,分阶段完成四大平台的搭建和运作。预计在3年之内实现有效注册客户300万名、交易规模1000亿元。 

  值得注意的是,投资互联网金融服务平台或许不仅仅是出于盈利考虑,其对于投资方自身的资源整合流通也有重要意义。据透露,吉林北方国际金融资产交易市场股份有限公司是其股东单位中发集团和合众人寿综合金融的重要载体,承接着构建金融产业生态圈的重任。该公司将依托中发集团和合众人寿的优势金融资产,担负集团内外资产整合和流通的重任,同时将整合股东客户资源。目前,中发集团已拥有人身险、财产险、资产管理、债权投资、第三方支付、公募基金销售、典当、小贷、担保、私募基金等众多金融牌照。 

  合众人寿相关负责人透露,为确保运营风险可控,并在最短时间内让业务稳定运行,吉林北方国际金融资产交易市场股份有限公司成立初期将优先以集团内部的资产为首选,开始非标资产流通平台的搭建。